1. El origen de los bancos
La actividad bancaria se inicia cuando los orfebres empiezan a prestar parte del oro que las personas depositan en sus cajas fuertes. Con el paso del tiempo, los orfebres se dieron cuenta de que apenas nadie retiraba el oro de sus cajas de seguridad y que la gente compraba y vendía con los recibos de papel.
A los orfebres se les ocurrió el negocio del siglo. Si apenas nadie reclama el oro, podían prestar oro a quién lo deseaba. Sin embargo, no le daban los metales preciosos (que eran de otra persona) sino un certificado de papel que les “aseguraba” una cantidad en oro. Los orfebres se habían convertido en banqueros.
Los orfebres empezaron a crear dinero no respaldado por oro. En la economía había más recibos de papel que oro. Si todos hubieran querido retirar el oro que según sus recibos tenían, no hubieran podido. Esto lo veremos en el siguiente apartado: creación de dinero bancario.
2. ¿Qué es un banco?
Son entidades financieras que captan el dinero de los ahorradores para prestárselo a familias, empresas o Estado. Actúan de intermediarios entre quien tiene ahorros y quien necesita dinero.
Los bancos son muy importantes porque con este dinero las familias pueden comprar cosas de gran valor como un coche o una casa y las empresas pueden comprar maquinaria.
3. ¿Y qué es un préstamo?
Es el dinero que los bancos prestan a familias, empresas o Estado, quienes se comprometen a devolverlo en un plazo determinado y a pagar un interés pactado.
4. ¿Qué es el tipo de interés?
Es el porcentaje que la persona que pidió el préstamo tiene que devolver en concepto de intereses, es decir, lo que nos va a costar que nos presten dinero. El tipo de interés es el precio del dinero.
Imagina que pedimos prestados 10.000 euros y el banco nos dice que tenemos que devolverlos en 3 años pagando un 5% de tipo de interés anual. El 5% de 10.000 es 500 euros que serán los intereses que tendremos que pagar cada año. Es decir, cada año pagamos 500 euros y al final devolvemos los 10.000€. En total hemos pagado 11.500€. Los 1.500€ es el interés que hemos pagado por disponer de 10.000€ hoy.
5. ¿De qué tres motivos depende el interés que el banco cobra a los prestatarios o personas que piden dinero prestado?
1. Por renunciar al dinero durante un tiempo
6. ¿Por qué los bancos no cobran siempre el mismo interés a las familias y/o empresas?
Los bancos cobran diferentes tipos de interés a familias y a empresas. Esto depende de:
1. El plazo de devolución
7. ¿Qué es más mayor, el interés de una hipoteca o el interés del préstamo para comprar un coche?
Si pedimos una hipoteca el tipo de interés va a ser más bajo que si pedimos un préstamo para un coche. ¿Por qué? Porque el banco sabe que si no puedes pagar la casa te la pueden quitar, y la casa en una situación normal valdrá lo mismo o incluso más y el banco recupera su dinero. Sin embargo, saben que el coche habrá perdido valor con los años y pueden perder dinero.
La actividad bancaria se inicia cuando los orfebres empiezan a prestar parte del oro que las personas depositan en sus cajas fuertes. Con el paso del tiempo, los orfebres se dieron cuenta de que apenas nadie retiraba el oro de sus cajas de seguridad y que la gente compraba y vendía con los recibos de papel.
A los orfebres se les ocurrió el negocio del siglo. Si apenas nadie reclama el oro, podían prestar oro a quién lo deseaba. Sin embargo, no le daban los metales preciosos (que eran de otra persona) sino un certificado de papel que les “aseguraba” una cantidad en oro. Los orfebres se habían convertido en banqueros.
Los orfebres empezaron a crear dinero no respaldado por oro. En la economía había más recibos de papel que oro. Si todos hubieran querido retirar el oro que según sus recibos tenían, no hubieran podido. Esto lo veremos en el siguiente apartado: creación de dinero bancario.
2. ¿Qué es un banco?
Son entidades financieras que captan el dinero de los ahorradores para prestárselo a familias, empresas o Estado. Actúan de intermediarios entre quien tiene ahorros y quien necesita dinero.
Los bancos son muy importantes porque con este dinero las familias pueden comprar cosas de gran valor como un coche o una casa y las empresas pueden comprar maquinaria.
3. ¿Y qué es un préstamo?
Es el dinero que los bancos prestan a familias, empresas o Estado, quienes se comprometen a devolverlo en un plazo determinado y a pagar un interés pactado.
4. ¿Qué es el tipo de interés?
Es el porcentaje que la persona que pidió el préstamo tiene que devolver en concepto de intereses, es decir, lo que nos va a costar que nos presten dinero. El tipo de interés es el precio del dinero.
Imagina que pedimos prestados 10.000 euros y el banco nos dice que tenemos que devolverlos en 3 años pagando un 5% de tipo de interés anual. El 5% de 10.000 es 500 euros que serán los intereses que tendremos que pagar cada año. Es decir, cada año pagamos 500 euros y al final devolvemos los 10.000€. En total hemos pagado 11.500€. Los 1.500€ es el interés que hemos pagado por disponer de 10.000€ hoy.
5. ¿De qué tres motivos depende el interés que el banco cobra a los prestatarios o personas que piden dinero prestado?
1. Por renunciar al dinero durante un tiempo
- Cuando prestamos dinero a otra persona, estamos renunciando a usar ese dinero durante los meses o años que tarde en devolvérnoslo.
- Siempre existe la posibilidad de no recuperar el dinero prestado. Así, el banco se asegura que, si pierde dinero con una persona, lo puede recuperar con los intereses que le cobra a todos los que les presta dinero.
- Hemos visto que con el paso del tiempo los precios de los bienes suben, es decir, hay inflacion. Por ello le pides unos intereses que compensen esa subida de precios que hace que el dinero pierda valor. Imagina que en 2018 le prestas a tu hermano 20.000€ a devolver en 5 años. Al cabo de 5 años, la inflación ha sido del 10%. Cuando en 2023 tu hermano te devuelve los 20.000 euros, puedes comprar muchas menos cosas porque los precios han subido un 10%.
6. ¿Por qué los bancos no cobran siempre el mismo interés a las familias y/o empresas?
Los bancos cobran diferentes tipos de interés a familias y a empresas. Esto depende de:
1. El plazo de devolución
- A mayor plazo de devolución, más tiempo renuncian a disponer del dinero prestado y más intereses nos exigirán. Un préstamo a 10 años es lógico que tenga un tipo de interés mayor que uno a 5 años.
- A mayor riesgo de no devolver el dinero, más intereses nos exigirán: prima de riesgo. Si normalmente los bancos piden un 4%, a una persona con riesgo le pedirán más (un 6%).
7. ¿Qué es más mayor, el interés de una hipoteca o el interés del préstamo para comprar un coche?
Si pedimos una hipoteca el tipo de interés va a ser más bajo que si pedimos un préstamo para un coche. ¿Por qué? Porque el banco sabe que si no puedes pagar la casa te la pueden quitar, y la casa en una situación normal valdrá lo mismo o incluso más y el banco recupera su dinero. Sin embargo, saben que el coche habrá perdido valor con los años y pueden perder dinero.
Fuente
www.econosublime.com
apuntes propios
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