Debéis saber que los los bancos, POR LEY, no pueden prestar todo el dinero que reciben de los ahorradores. Están obligados a reservar un % de los ahorros en efectivo para hacer frente a las demandas de efectivo de sus clientes. Pero el resto lo pueden prestar. Los bancos, por tanto, pueden crear dinero a través de los préstamos que realizan con el dinero depositado por sus clientes.
Este porcentaje (%) se llama coeficiente legal de caja y lo fija el Banco Central Europeo y funciona de la siguiente forma:
Este porcentaje (%) se llama coeficiente legal de caja y lo fija el Banco Central Europeo y funciona de la siguiente forma:
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Si un banco recibe un depósito de 1.000€ y el coeficiente de caja es del 5%, ¿cúanto dinero debe mantener el banco en efectivo en reservas y cuánto dinero puede prestar? El banco debe guardar 50€ en efectivo en reservas y el resto, 950€, lo puede prestar a otra persona o empresa.
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Ejemplo
En un país en el que el coeficiente de caja que se aplica al sistema bancario es del 5%, María deposita 5.000 € en efectivo en el Banco Santander. El Banco Santander destina el 5% a reservas y el resto se lo presta a Carlos, quien lo utiliza para pagar comprar una moto en la tienda Motoland, que deposita el dinero en el banco. El banco deduce el 5% para reservas y el resto se lo presta a Carla, quien lo emplea para pagar la última letra del horno a la empresa Teka, dinero que esta empresa deposita en el banco. Este banco se deduce el 5% para reservas y el resto se lo presta a Martín, quien lo emplea para pagar una reforma de su casa a la empresa Reforhouse. Esta empresa deposita ese dinero en el banco, que deduce el 5% para reservas y el resto se lo presta a Luisa para comprarse un coche de segunda mano. Y así sucesivamente.
Se pide:
En un país en el que el coeficiente de caja que se aplica al sistema bancario es del 5%, María deposita 5.000 € en efectivo en el Banco Santander. El Banco Santander destina el 5% a reservas y el resto se lo presta a Carlos, quien lo utiliza para pagar comprar una moto en la tienda Motoland, que deposita el dinero en el banco. El banco deduce el 5% para reservas y el resto se lo presta a Carla, quien lo emplea para pagar la última letra del horno a la empresa Teka, dinero que esta empresa deposita en el banco. Este banco se deduce el 5% para reservas y el resto se lo presta a Martín, quien lo emplea para pagar una reforma de su casa a la empresa Reforhouse. Esta empresa deposita ese dinero en el banco, que deduce el 5% para reservas y el resto se lo presta a Luisa para comprarse un coche de segunda mano. Y así sucesivamente.
Se pide:
- Desarrolla en la tabla el proceso de creación de dinero bancario a partir del depósito inicial de María.
- Calcula el dinero total creado
- Calcula el multiplicador bancario
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¿Entonces qué pasa si yo voy a sacar todo mi dinero?
Si vas tú solo a sacar tus ahorros, no pasa nada, pero si vamos todos no habría dinero para todos. ¿Cómo? Entonces, ¿por qué no vamos todos a sacar nuestro dinero? Por lo siguiente:
Cuando la economía entra en shock y la gente tiene miedo puede acudir en masa a sacar sus ahorros. En este caso, los bancos cerrarían sus puertas y solo nos dejarían sacar ua pequeña cantidad de dinero a través de los cajeros para satisfacer nuestras necesidades básicas. Esto se llama pánico bancario.
Si vas tú solo a sacar tus ahorros, no pasa nada, pero si vamos todos no habría dinero para todos. ¿Cómo? Entonces, ¿por qué no vamos todos a sacar nuestro dinero? Por lo siguiente:
- No todos los ahorradores van a ir al mismo tiempo a sacar su dinero
- La mayoría sólo quieren una pequeña parte de su dinero en efectivo. casi todo lo pagamos con tarjeta a través de la cuenta.
- Las retiradas de efectivo son compensadas con nuevos depósitos.
- La mayoría de la gente confía en el sistema bancario.
- En España, exoste un Fondo de garantía de depósitos de 100.000€. Esto quiere decir que tenemos garantizados hasta 100.000€ de nuestros depósitos bancarios en caso de quiebra del banco.
Cuando la economía entra en shock y la gente tiene miedo puede acudir en masa a sacar sus ahorros. En este caso, los bancos cerrarían sus puertas y solo nos dejarían sacar ua pequeña cantidad de dinero a través de los cajeros para satisfacer nuestras necesidades básicas. Esto se llama pánico bancario.
Caso práctico 1. Proceso de creación de dinero
En un país en el que el coeficiente de caja es del 10%, Marisa deposita 2.000 € en efectivo en el BBVA. El BBVA destina el 10% a reservas y el resto se lo presta a Beatriz, quien lo utiliza para pagar una deuda pendiente con Carlos, que deposita el dinero en el BBVA. El BBVA deduce el 10% para reservas y el resto de lo presta al Sr. Estévez, quien lo emplea para pagar la última letra del televisor a Formosa, S.A: dinero que esta empresa deposita en el BBVA. Este banco se deduce el 10% para reservas y el resto se lo presta a Honorato, quien lo emplea para pagar el primer plazo de un coche Isuzu. El concesionario deposita ese dinero en el BBVA. Este banco se deduce el 10% para reservas y el resto se lo presta a Laura para comprarse una tv. Y así sucesivamente.
En un país en el que el coeficiente de caja es del 10%, Marisa deposita 2.000 € en efectivo en el BBVA. El BBVA destina el 10% a reservas y el resto se lo presta a Beatriz, quien lo utiliza para pagar una deuda pendiente con Carlos, que deposita el dinero en el BBVA. El BBVA deduce el 10% para reservas y el resto de lo presta al Sr. Estévez, quien lo emplea para pagar la última letra del televisor a Formosa, S.A: dinero que esta empresa deposita en el BBVA. Este banco se deduce el 10% para reservas y el resto se lo presta a Honorato, quien lo emplea para pagar el primer plazo de un coche Isuzu. El concesionario deposita ese dinero en el BBVA. Este banco se deduce el 10% para reservas y el resto se lo presta a Laura para comprarse una tv. Y así sucesivamente.
- Desarrolla en la tabla el proceso de creación de dinero bancario a partir del depósito inicial de María.
- Calcula el dinero total creado
- Calcula el multiplicador bancario
Fuente
www.econosublime.com
apuntes propios
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apuntes propios
