Imagina que llevas un tiempo metiendo dinero en la hucha y ya tienes unos ahorrillos. ¿Y ahora qué hacemos con ese dinero de la hucha? Tienes dos opciones. La primera es dejar tu dinero en el banco en algún tipo de depósito (hay tres diferentes). La otra opción es invertir el dinero, con lo cual ganarás una rentabilidad y puedes ver tus ahorros crecer.
1. Activo financiero
Consiste en prestar dinero a una empresa o al Estado durante un tiempo determinado para obtener una rentabilidad a cambio.
Características
Relación entre liquidez, rentabilidad y riesgo
A mayor liquidez, menor rentabilidad. A mayor riesgo, mayor rentabilidad. A mayor plazo de devolución, mayor riesgo y mayor rentabilidad. Si inviertes tus ahorros pero quieres recuperarlos rápidamente por si hay una emergencia, es preferible la liquidez y seguridad antes que la rentabilidad. Si tienes unos ahorros que no necesitas y estás dispuesto a arriesgar, puedes buscar más rentabilidad. Cuanto más arriesgado sea prestar a una empresa o a un Estado, mayor será la rentabilidad que me ofrecerán a cambio
2. Tipos de activos financieros
Valores de renta fija: bonos
Valores de renta variable: acciones
Cuando una persona compra acciones de una empresa en la Bolsa se convierte en propietario. Un accionista tiene dos formas de obtener rentabilidad con su inversión:
Fondos de inversión
Estos fondos cogen el dinero de muchos ahorradores y los invierten en muchos valores: renta fija y renta variable. Cuando un fondo invierte más en renta variable (acciones) el riesgo es mayor, pero también la posibilidad de aumentar la rentabilidad de la inversión. Un ejemplo de fondo de inversión podría ser aquel que combinara bonos de Alemania, acciones de Apple, bonos de Telefónica y acciones de Repsol.
Fondos de pensiones
Se aporta una cantidad de dinero durante muchos años hasta que llegue la jubilación. Este dinero se acumula, junto con intereses, en un fondo que se recibirá al jubilarse. Por tanto, su objetivo es complementar las pensiones públicas y pasar una mejor vejez.
Antes de firmar un fondo de pensiones debemos tener en cuenta varias cosas:
1. Activo financiero
Consiste en prestar dinero a una empresa o al Estado durante un tiempo determinado para obtener una rentabilidad a cambio.
Características
- Liquidez: es la velocidad a la que puedo vender un activo financiero y recuperar mis ahorros.
- Riesgo: es la posibilidad de perder parte del dinero invertido.
- Rentabilidad: es la cantidad (medida en %) que puedo ganar con la inversión. Re = (Beneficio / Capital Invertido) x 100. Si invertimos 200€ y nos devuelven 220 estamos obteniendo un 10% de rentabilidad. Re = (220-200) / 200 x 100 = 10%
Relación entre liquidez, rentabilidad y riesgo
A mayor liquidez, menor rentabilidad. A mayor riesgo, mayor rentabilidad. A mayor plazo de devolución, mayor riesgo y mayor rentabilidad. Si inviertes tus ahorros pero quieres recuperarlos rápidamente por si hay una emergencia, es preferible la liquidez y seguridad antes que la rentabilidad. Si tienes unos ahorros que no necesitas y estás dispuesto a arriesgar, puedes buscar más rentabilidad. Cuanto más arriesgado sea prestar a una empresa o a un Estado, mayor será la rentabilidad que me ofrecerán a cambio
2. Tipos de activos financieros
Valores de renta fija: bonos
- Bonos del Estado o deuda pública: consiste en prestar dinero al Sector Público que devolverá más un interés. El riesgo y la rentabilidad será menor que bonos privados.
- Bonos de empresas o deuda privada: consiste en prestar dinero a una empresa que devolverá a cambio de un interés. El riesgo y la rentabilidad será mayor. En estos casos hay que estudiar muy bien a la empresa que se le está prestando dinero.
Valores de renta variable: acciones
Cuando una persona compra acciones de una empresa en la Bolsa se convierte en propietario. Un accionista tiene dos formas de obtener rentabilidad con su inversión:
- Reparto de dividendos: es el % de los beneficios que la empresa reparte entre los accionistas. Dependerá de la marcha de la empresa y lo que decida la JGA.
- Venta de las acciones: si vendo las acciones a un precio superior al de compra obtendré beneficios. Pero el precio de las acciones varía en la bolsa todos los días. Si una empresa va muy bien y se espera que tenga beneficios, mucha gente querrá comprar sus acciones y eso aumentará el precio de las acciones.
Fondos de inversión
Estos fondos cogen el dinero de muchos ahorradores y los invierten en muchos valores: renta fija y renta variable. Cuando un fondo invierte más en renta variable (acciones) el riesgo es mayor, pero también la posibilidad de aumentar la rentabilidad de la inversión. Un ejemplo de fondo de inversión podría ser aquel que combinara bonos de Alemania, acciones de Apple, bonos de Telefónica y acciones de Repsol.
Fondos de pensiones
Se aporta una cantidad de dinero durante muchos años hasta que llegue la jubilación. Este dinero se acumula, junto con intereses, en un fondo que se recibirá al jubilarse. Por tanto, su objetivo es complementar las pensiones públicas y pasar una mejor vejez.
Antes de firmar un fondo de pensiones debemos tener en cuenta varias cosas:
- Fiscalidad: tiene ventajas fiscales en la declaración de la renta mientras vayas aportando dinero. Cuando lo retires tendrás que pagar más impuestos.
- Liquidez: no podemos recuperar nuestros ahorros hasta la jubilación –como mínimo 10 años-.
- Riesgo: tus ahorros serán invertidos en títulos de renta fija o variable. Depende lo que contrates, puedes perder dinero.
Fuente
www.econosublime.com
apuntes propios
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